銀行員の仕事内容は? 【具体的な業務から社会的な役割まで】

銀行員の仕事内容、具体的にはどんなことをしているの?」

銀行員の仕事は、簡単に言えばお客さんから預金を集めてお金の足りないところに融資をし、経済を支えること。

銀行員の仕事というと、口座開設などの窓口業務をイメージする人が多いかもしれませんが、実は幅広く複雑な業務を行っています。

この記事では、銀行員の仕事内容を、具体的な業務から社会全体の役割までわかりやすく解説しています。

銀行員の仕事とは


銀行員の仕事はお客さんの銀行口座をつくり、預金を集めて、お金が足りない人や企業には融資をしたり、口座振替などの決済を行ったりすることです。

銀行員の業務内容を大きく分けると預金・為替・融資の3つの業務から成り立ち、複雑に関係しています。

この章では、銀行員の仕事内容の概要と3つの業務の具体的な内容を解説します。

銀行員の仕事の全体像をつかもう

銀行員の仕事の全体像

銀行員の仕事内容

上の図は、銀行員の仕事の全体像を表しています。

「銀行員」は金融業界を代表する、誰もが知る職業で、お金に関するさまざまな取引のサポートを行います。

一般的には「お金を預けるところ」というイメージだと思いますが、お客さまから預かったお金は間接金融といって、知らず知らずのうちに融資を必要とする企業や個人に貸し出されています。

図の通り、銀行に預けたお金の流れは次のようになっています。

銀行の仕事
  1. お客さんからお金を預かる
  2. お金が必要な企業・個人に融資
  3. 融資から受け取った利息を預金利息としてお客さんに還元

銀行では、融資をして受け取った利息から、銀行の手数料や人件費をさし引いた利ざやの一部を、利息として預金をしてくれている人に還元しています。

銀行員の仕事は一般の人が想像しやすい口座開設や送金などを行う窓口業務だけではなく、営業担当になると、預金を集めや融資に対するノルマが課せられます。

さらに、投資信託などの金融商品の販売や手形の受け入れ、国内・外国為替など業務は幅広く、銀行独特のルールも多いため、入社してからしばらくは勉強漬けの毎日になります。

銀行員の仕事内容は3種類

銀行員の仕事内容の代表的なものは以下の3つ。

銀行員の仕事内容3種類
  • 預金業務
  • 為替業務
  • 融資業務

ひとつずつ具体的な仕事内容を見ていきましょう。

銀行員の仕事内容①預金業務

銀行員の業務として一番イメージしやすいのは「預金業務」です。

預金業務とは、銀行口座を通してお金を預けたり引き出したりするお客さんの預金を管理する業務のこと。

一般的な支店で働く銀行員は、来客されたお客さまの銀行預金口座の作成、各種変更手続き、預金商品のおすすめなどを行います。

法人営業担当の場合は、担当企業の経営者の預金管理や、その企業の新入社員の給与口座や経費口座の取り込む営業を行います。

銀行員の仕事内容②為替業務

為替業務とは、債権や債務の決済をするため振込や送金を行う業務のことです。

このように言うと難しく聞こえるかもしれませんが、一般の人たちの生活に深くかかわっている銀行の役割です。

為替としてよく知られているものとして、電気料金やガス料金、水道料金や電話料金など公共料金の口座振替があります。

その他にも企業間の決済や、海外への送金なども銀行の決済システムの導入によりできるようになり、遠く離れた会社とも取引がスムーズにできます。

さまざまな決済機能が広く用いられることによって、銀行の利用者にとっては大きな利便性がもたらされたといえます。

銀行員の仕事内容③融資業務

銀行に欠かせない業務として、「融資業務」があります。

融資業務は、その名の通り、資金を必要としている人にお金を融資する業務のことで、銀行はその利率(元本に対する支払利息の割合)をもらうことで利益を得ています。

融資業務は、企業が事業拡大のための運転資金を確保するときや、個人が住宅を建てるために大金を必要とするときに、その資金繰りの土台を支える役割を果たします。

一方で、万が一にも融資先が倒産したり破産したりして資金を返せなくなってしまったら、銀行は大損害を被ることになります。

そのため、融資にあたっては、金額や貸付の期間が妥当かどうかの判断を含めて、銀行員の調査や審査が大変重要な意味をもちます。

融資を担当する銀行員は、融資のノルマを抱える一方で、貸し倒れが起きないため慎重に融資を行う必要があり、営業として攻めも守りもできることが期待されます。

銀行員の営業の仕事とは?具体的には何するの?

銀行員の営業担当として働く場合、個人・法人のお客さまに対して融資や金融商品の販売の営業を行います。

融資は顧客のニーズがあることが前提ですが、ノルマもあるため、顧客に「新しく設備投資を行い事業拡大をしないか?」というようなコンサルティング営業に近い営業を行い、顧客に新しい資金の使い方を提案することが多いです。

個人・法人関わらず、銀行としては手数料収入が得られて、顧客には売買益などのメリットが得られることがある可能性があるので、普通預金にお金がある顧客に対しては投資信託、保険、債権、外貨預金などの営業をします。

銀行員のノルマとは?厳しいって本当?

銀行員は、テラーやバックオフィスに対しては営業のノルマはありませんが、事務ミスがいかにないかを求められます。個人・法人営業を担当する銀行員の場合はさまざまなノルマが課せられます。

個人営業では、投資信託、外貨預金、保険会社と連携して保険の販売などがノルマとなります。

法人営業でも、融資、金融商品販売、外国為替、保険、ビジネスマッチングなどさまざまな項目でノルマが課せられ、一つの項目だけではなく、すべての項目をクリアできなければ評価は上がりません。

ノルマはまず本部から支店ごとに割り振られ、それを更に支店内の担当者へ落とし込まれ、支店が一体となりノルマ達成を目指します。

銀行員の役割とは


銀行員は、社会に欠かせないしくみを提供する仕事です。社会全体という大きな視点から見た銀行員の役割を紹介します。

銀行員の役割1.資金をつなぐ仲介者

銀行員の大切な役割は、お金を通して人々の架け橋になること。

世の中には「資金に余裕があるので、しばらくの間は誰かに貸すことで利子を手に入れたい」と考えている人と「今すぐ資金が必要なので、利子がついてでも誰かからお金を借りたい」と考えている人がいます。

顧客はただ銀行にお金を預けたつもりでも、実はそのお金は必要な人に対して融資として貸し出され、お金を預けた人・融資を受けた人の双方がメリットを得られる仕組みになっているのです。

このように、銀行員は世の中の人たちのお金に関するニーズを叶えるために欠かせない役割を果たしています。

銀行員の役割2.日本経済の活性化に貢献

銀行員の役割としてもう一つ大切なのが、資金提供を通して日本のたくさんの企業の成長を応援し、日本経済の活性化に貢献することです。

たとえば、会社を設立するときや事業を拡大するときには、設備投資や人材確保のために必ず資金が必要になり、銀行が「この企業には将来性がある」と判断して、多額の資金を融資することになります。

もしも銀行がなければ、企業は事業を始めることも拡大することもできず、日本経済はどんどん落ち込んでいき失業者も急増し、活気が失われていきます。

銀行は、日本の企業の成長を応援し、同時に日本の経済全体を活性化させる役割を担っているのです。

銀行員の仕事について知っておきたい3つのこと


銀行員の仕事を理解するために、知っておきたいことをまとめました。

銀行員の仕事の流れ

銀行員にはさまざまな仕事がありますが、融資を例にして仕事の流れを説明します。

✅ 銀行員の融資の仕事の流れ

  1. 融資を希望する企業の返済能力を調査(=格付け)
  2. 稟議書を作成して「お金を貸しても良いか」を本部の担当者に説明
  3. 稟議が通過すると融資実行のための手続きを行う
  4. 返済が完了するまで企業をフォローする

まず依頼があった企業に融資を行なった後に利子分を含めて返済できる能力があるか徹底的に調べます。

この行為を格付と言って、仕事内容や過去の業績、資産内容、経営者の人柄などから総合的に判断します。

格付でその企業に対して融資ができると判断できたら、次に個別の融資案件に対する稟議書と呼ばれる企画書のようなものを作成し、金額や条件などを提示して融資を行いたい旨を銀行本部の融資担当へ説明します。

稟議書が通れば、融資用の口座開設、保証人の設定、担保設定などを行った後に融資実行となります。

融資が実行したら終わりではなく、返済がすべてされるまで油断は禁物で、会社の業績を確認するためにこまめに会社訪問したり、銀行内でもアフターフォローしたりということも大切です。

銀行員の勤務先の種類と大手銀行

銀行員と一口に言っても、勤務する銀行の種類によって仕事の規模や期待される役割が異なります。

日本銀行

日本銀行の職員は公務員ではないの?と思われるかもしれませんが、実は日本銀行は認可法人です。したがって、日銀で働く人も銀行員といえます。

日本銀行の役割はお金を発券したり、日本の金融政策を決めて実行したり、日本円の安定化のための為替介入など国際金融の役割も。

日本国内全体と世界における日本の金融、という視点からダイナミックな仕事ができます。

都市銀行

都市銀行とは、「三菱UFJ銀行」「三井住友銀行」「みずほ銀行」「りそな銀行」の4つを指します。りそなを除く3つの銀行はメガバンクとも呼ばれます。

一般企業の「売上高」にあたる銀行の「経常収益」は次の通り。

✅ 都市銀行の経常収益(2019年3月期)
単位:億円

三菱UFJ銀行 35,682
三井住友銀行 28,058
みずほ銀行 26,169
りそな銀行 4,937

都市銀行は日本全国・世界に拠点を持つため、転勤も頻繁で職種によっては転居を伴う転勤も多々あります。

都市銀行は、中小企業だけではなく、国や大企業に対する大きなプロジェクトへの融資を担うことになり、経験を重ねると規模の大きな仕事に携われます。

地方銀行

地方に拠点を持つ地方銀行。1つの都道府県に1つの地方銀行があることが多いですが、静岡県(静岡銀行・スルガ銀行)のように2つ以上の地方銀行がある場合も。

地方銀行の仕事は、都市銀行と比較すると地域に密着型の企業に対して取引を行います。

銀行本社周囲の都道府県が主な拠点となることが多く、転居を伴う転勤はあまりありません。

信用金庫

信用金庫はほかの銀行とは異なり誰でも利用できるのではなく、信用金庫が所在する地域の事業者や個人のみが利用できるので、地方銀行よりもさらに地域に密着した金融機関です。

信用金庫職員の仕事内容・企業の種類

政府系の銀行

日本政策金融公庫や商工組合中央金庫などの政府系の銀行も全国に支店を持つため、職種によっては転居を伴う転勤も覚悟する必要です。

日本政策金融公庫は、民間の銀行では支援するのが難しい創業したばかりの企業や業績が危うい企業にも融資を行います。

銀行員と関連した職業

銀行員と関連した職業としては、次のような職業があります。

✅ 銀行員と関連した職業

銀行の顧客の中には、銀行員に対して、銀行だけで解決すること以上を求めていることもあるので、顧客それぞれに合わせた対応が必要です。

たとえば、株や保険、不動産などは銀行員が直接販売することはできないため、銀行を通して各関連会社にお客さまの同意を得て紹介することもあります。

したがって、同じグループの証券会社職員、保険会社職員、不動産会社職員とは密に連絡を取り合い、お客さまにとって何が最適な商品なのか一緒に考えたり、勉強会をしたりすることも多いです。

その他にもコンサルティング会社、リース会社、ファクタリング会社、クレジットカード会社などもお客さまのニーズによっては共同して提案を行う場合があります。

証券会社社員の仕事

損害保険会社社員の仕事

生命保険会社社員の仕事

不動産会社社員の仕事

銀行員への転職を考えている方へ

また、銀行の仕事に興味があって、銀行への転職を考えている人は、金融業界に強い転職エージェントを利用するのがおすすめになっています。

特にリクルートエージェントは、年収600万円以上の金融業界の求人を多数保有し、金融業界経験者による志望動機の添削などのサポートを受けることができます。

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銀行員の「仕事内容」の口コミ投稿

  • 仕事内容
    3.50
    仕事内容
    3.50

    銀行員 どんとこいさん

    45歳 男性 経験22年 岐阜県

    現職(正社員)


    行員20名程度の営業店で融資役席をしております。(簡単に言うと半沢直樹です)

    法人や個人さま向けのご融資審査、債権管理・回収が主な仕事です。

    起稟者の作る稟議書をチェックしたり、お客さまへの対応を指示したりします。

    債権管理はご融資の返済が滞ってしまったお客さまへの対応になります。